Как рассчитывается КМБ по ОСАГО - АВТОМОБИЛЬНЫЙ ПОРТАЛ
Jeep-centre.ru

АВТОМОБИЛЬНЫЙ ПОРТАЛ
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как рассчитывается КМБ по ОСАГО

Онлайн калькулятор ОСАГО

ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности. Страховой полис ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный третьим лицам. Если по вашей вине произошло ДТП, вам не придется возмещать ущерб из своего кармана пострадавшей стороне. А ей, в свою очередь, не надо будет требовать возмещения от вас. Всеми вопросами займется страховая компания.

Таким образом, ОСАГО обеспечит защиту вашей автогражданской ответственности, если в результате произошедшего ДТП будет нанесен вред имуществу, а также жизни и здоровью третьих лиц. Полис ОСАГО поможет избежать крупных финансовых потерь. Страховая компания «Согласие» выплатит страховое возмещение участникам ДТП, пострадавшим в аварии.

По ОСАГО существуют лимиты, размер которых установлен законодательно:

  • при возмещении вреда, нанесенного жизни или здоровью потерпевших – не более 500 000 рублей;
  • при возмещении вреда, нанесенного имуществу потерпевших – не более 400 000 рублей.

Как рассчитывается стоимость полиса

На итоговую цену полиса влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Коэффициенты и тарифный коридор базовых тарифов утверждаются Центральным банком РФ.

Формула расчета

Полная стоимость ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:

  • ТБ – базовая ставка.
  • КТ – показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
  • КБМ – параметр безаварийности или «бонус-малус».
  • КВС – числовой показатель, учитывающий возраст и стаж водителя или водителей.
  • КО – параметр ограничения водителей.
  • КП – параметр, который находится в прямой зависимости от срока страхования машины.
  • КС – коэффициент, формирующийся от периода использования автомобиля.
  • КМ – показатель, который зависит от мощности ТС.

Основным параметром, который наибольшим образом влияет на конечную цену ОСАГО, является базовая ставка. Размер этой ставки страховщик выбирает сам, но в пределах, установленных центральным банком РФ.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Коэффициент бонус-малус или КБМ имеет следующий порядок применения:

  • Страховая компания применяет данные о значении КБМ, которые предоставляются АИС ОСАГО. Коэффициент рассчитывается на основании прошлых периодов страхования.
  • В случае несогласия страхователя со значением коэффициента бонус-малус, он может подать заявление в страховую компанию. На основании запроса страхователя, страховщик направляет запрос в Российский союз автостраховщиков (РСА)о корректности текущего КБМ в АИС ОСАГО.

Как купить полис ОСАГО

Вы находитесь на странице, на которой размещен калькулятор для расчета и последующего оформления полиса ОСАГО. Для того, чтобы оформить полис, необходимо:

  • Ввести номер государственного регистрационного знака. Если вы желаете рассчитать стоимость без номера ТС, необходимо выбрать «Расчет без ввода номера». Но также имеется возможность выполнить расчет страхового полиса ОСАГО без номера.
  • Ввести марку и модель ТС.
  • Выбрать год выпуска автомобиля, мощность (л. с.), место регистрации собственника, дату начала действия полиса.
  • Ввести информацию о текущем полисе (не обязательно).
  • Нажать иконку «Далее».

Затем вам будет предоставлена возможность выбора пункта «Неограниченное число водителей». Это значит, что ответственность всех водителей, будет застрахована в рамках полиса. При активации этого пункта, необходимость указывать данные водителей иных, чем страхователь, пропадает. Если же количество водителей будет ограничено, то вам придется заполнить данные каждого (ФИО, дата рождения, пол, серия, номер и дата выдачи водительского удостоверения, год начала водительского стажа.).

Если страхователь будет управлять автомобилем, необходимо выбрать пункт «Водитель является страхователем». Первым водителем в этом случае будет страхователь. Чтобы добавить водителя, нужно нажать на кнопку «Добавить водителя». После ввода информации – иконку «Рассчитать».

  • На странице вы увидите цену полиса, рассчитанную на основании введенных данных. Затем нажмите на иконку «Оформить».
  • Далее в поле «Тип страхования» из списка можно выбрать «Обычный договор сроком действия на 1 год» или «Следование к месту регистрации или прохождения ТО (до 20 дней)». В случае выбора пункта «Обычный договор сроком действия на 1 год» ниже появится раздел «Период страхования».

В этом разделе вам доступен выбор продолжительности времени действия ОСАГО (от 3 до 12 месяцев). Дата начала периода договора должна быть выставлена не раньше следующего дня даты оформления заявления, но не позже 60 дней. Также на этом шаге необходимо указать цель использования транспортного средства. После заполнения всех полей нажмите на иконку «Далее» для перехода на следующий этап.

  • В этом разделе следует заполнить информацию о регистрации машины: государственный регистрационный знак, серия, номер и дата выдачи свидетельства о регистрации авто. После заполнения информации нажмите на иконку «Далее».
  • На этой странице нужно отметить, является ли владелец страхователем автомобиля или нет. Затем нужно внести данные о собственнике автомобиля (ФИО, дата рождения, пол, серия, номер, дата выдачи паспорта, кем выдан, адрес проживания). После нажмите на иконку «Далее».
  • На следующей странице требуется указать VIN и идентификационный номер автомобиля, если расчет был произведен с выбором марки и модели авто. Если расчет производился с использованием регистрационного номера, данные поля будут отсутствовать. Для отправки электронного полиса потребуется адрес вашей электронной почты.

    Если вы подтверждаете корректность указанной информации и даете согласие на обработку персональных данных, поставьте галочки и нажмите на иконку «Оформить полис». Проверка данных может занять несколько минут.

  • Затем перейдите к оплате полиса, нажав на соответствующую иконку.
  • Вам будет предложен выбор способа оплаты. После оплаты, на адрес электронной почты, который вы указали ранее, поступит электронное письмо с электронным полисом ОСАГО.

    Какие документы необходимы для оформления полиса

    Для оформления ОСАГО в страховой компании нужны следующие документы:

    • Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС
    • Паспорт гражданина, являющегося страхователем по договору.
    • Водительские удостоверения всех лиц, которые допускаются к вождению транспортным средством (если такие имеются).

    Как рассчитать коэффициент бонус-малус по ОСАГО самостоятельно?

    КБМ — коэффициент “Бонус-Малус”. Это значение используют страховые компании для расчета страховой премии по договору.

    Из-за наличия или отсутствия аварий КБМ бывает понижающим или повышающим. Узнаем, как рассчитать КБМ по ОСАГО в 2021 году.

    ОСАГО

    Полис ОСАГО — документ, по которому страховая компания частично возмещает ущерб потерпевшей стороне после аварий, в которой виноват ее клиент. Такие же условия действуют в отношении водителей, вписанных в тот же страховой полис.

    Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от следующих показателей:

    • возраста водителя;
    • стажа вождения;
    • показателя безаварийной езды, учитывает страховую историю (КБМ);
    • характеристики страхуемого автомобиля (КМ-коэффициент мощности двигателя);
    • региона эксплуатации (КТ-территориальный коэффициент);
    • коэффициента грубых нарушений (КН);
    • от общих условий договора;
    • наличия или отсутствия прицепа или ограничений.

    Видео: Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

    Узнаем, как рассчитать КБМ и скидку по ОСАГО с помощью таблицы.

    Таблица и ее правильное применение

    Класс автомобилистаКБМКласс и страховые случаи, которые произошли во время действия полиса ОСАГО
    Выплат не было1 выплата234 и более
    М2,45ММММ
    2,31
    11,552
    21,431
    3141
    40,95521
    50,9631
    60,85742
    70,8842
    80,75952
    90,710521
    100,6511631
    110,612631
    120,5513631
    130,513731
    1. В левом столбце указан класс автомобилиста. Для всех водителей, которые заключают договор ОСАГО впервые, характерен третий класс, класс КБМ будет равен 1.
    2. Затем определяют, какое количество страховых случаев было во время действия прошлых страховых договоров, в которых водитель был признан виновным. У новичков таких случаев нет, поэтому нужна цифра “0”.
    3. Столбец, в котором указано количество убытков, необходим, чтобы определить класс на следующий год. Для новичков класс 4.
    4. Классу четыре соответствует значение КБМ 0,95.
    Читать еще:  Топ-5 кабриолетов, способных еще составить конкуренцию другим авто

    Посмотрим на примерах, как самому рассчитать КБМ по ОСАГО.

    Примеры

    Рассмотрим два примера. В первом автомобилист ездил год без аварий, во втором у водителя появились аварии. Начнем с первого примера.

    Допустим, что на момент заключения страхового договора автомобилисту был присвоен 9 класс КБМ. Т.е. 30% скидки к основному тарифу по страховке. Значит, автомобилист уже пользовался услугами страховой компании, и каждый год получал на 5% скидки больше за безаварийную езду.

    Через год тот же водитель занялся оформлением нового страхового договора. Аварий не было. От 9 класса двигаемся по столбцу вниз по таблице, страховой агент смотрит новый класс. Водитель получает класс 10, скидка составляет 35% (значение 0,65).

    Рассмотрим другой пример, в котором у того же водителя (класс 9) случилось 3 аварии. От класса 9 двигаемся по таблице вправо, к значению, где указано 3 выплаты. И получаем класс 1, а повышающий коэффициент 1,55. Значит, водителю придется оплатить повышенную стоимость.

    Для самостоятельного определения скидки:

    • нужно начать расчет со строки, которая содержит третий класс;
    • после каждого безаварийного года можно спускаться на строку ниже;
    • при каждом годе с авариями нужно переходить на строку, которая соответствует количеству страховых выплат;
    • если у автомобилиста не было страховки год, его класс равняется трем;
    • если полис открыт (неограниченное количество водителей), коэффициент изменяется только для владельца авто.

    По ОСАГО максимальная скидка за безаварийную езду составляет 50%. Это соответствует значениям 0,5 и классу 13. Автомобилист получает самую большую скидку из возможных, если за 10 лет из-за него не проводилось страховых выплат.

    Условия применения коэффициента

    1. Коэффициент обязательно используется при продлении, изменении, оформлении договора ОСАГО на год.
    2. Чтобы определить, как рассчитать коэффициент Бонус-Малус, выплаты по страховке по одному случаю принимают как одну страховую выплату.
    3. Всю информацию о прошлых договорах ОСАГО, требующуюся для определения класса автомобилиста, получают из данных о страховании, предоставленных страхователем, или на основании сведений, имеющихся у страховой компании.
    4. Если предусматривается возможность управления ТС без ограничений, класс автомобилиста определяется на основе сведений о собственнике машины, указанного в полисе, и класса, определенного при заключении предыдущего договора. Класс присваивается собственнику автотранспортного средства, отмеченному в страховке. Если никакой информации по собственнику машину нет, собственник получит класс 3.
    5. Если по договору имеются ограничения по управлению (к управлению допущены только лица, отмеченные страхователем в договоре), класс определяется на основе сведений по каждому автомобилисту, отмеченному в договоре. У каждого водителя появляется свой класс.
    6. Если информация об автомобилистах предоставляется сразу по нескольким договорам, класс определяется на основе общей суммы проводившихся выплат, содержащихся в данных о предыдущих страховых договорах, которые действовали год назад до оформления настоящего договора.
    7. Для страховых договоров с ограничением страховые тарифы рассчитываются с применением самого высокого КБМ среди водителей, вписанных в страховку.
    8. Для определения класса принимают во внимание сведения по страховым договорам, действующим не более года со дня заключения нового договора.

    Страховые выплаты производятся только тогда, когда пострадавший в аварии, спровоцированной Вами, обращается в страховую за выплатой. Если ущерб незначительный, автомобилисты разбираются на месте, и стоимость полиса не повышается.

    Если есть ограничение по количеству водителей, коэффициент определяется на основании сведений по каждому из водителей:

    • сотрудники страховой компании определяют КБМ по автомобилисту с наихудшим классом;
    • скидка предоставляется человеку, а не транспортному средству;
    • коэффициент повышается только у водителя, виновного в ДТП.

    Коэффициент не применяют (или равен единице):

    • транзитная страховка;
    • страхование ТС, зарегистрированного в другом государстве.

    Таблица предоставляет теоретическое значение коэффициента. В реальности его значение может быть выше, так как страховщики не всегда вносят КБМ в базу данных РСА, на которую должны опираться все страховые компании.

    Делается это для получения большего количества денег. И автомобилист, который плохо разбирается в страховых выплатах, легко попадается и платит больше, чем требуется.

    Проверка коэффициента по РСА

    Скидка довольно быстро проверяется самостоятельно через базу РСА. Это очень важно, так как страховые компании иногда не вносят коэффициент в базу данных РСА для получения большей прибыли за тот же страховой полис.

    Российский Союз Автостраховщиков — некоммерческая корпоративная организация, которая представляет единое общероссийское профессиональное объединение.

    Основывается на принципе обязательного членства страховщиков, которые занимаются обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев ТС. Статус объединения закрепляется законом. В состав входит 71 страховая компания.

    Понадобятся следующие сведения:

    • ФИО;
    • дата рождения;
    • данные документа, удостоверяющего личность, или ФИО и дата рождения человека, который допущен к управлению автомобилем;
    • сведения о водительском удостоверении.

    Галочкой подтверждается согласие на обработку персональных данных, проводится проверка.

    Если итоговая цифра совпала со значением, рассчитанным Вами теоретически, так и должно быть. Если после проверки значения в РСА вышел неверный результат, КБМ следует восстанавливать.

    База РСА предоставляет максимально полную информацию. Можно определить, откуда взялось значение коэффициента, какой номер полиса использовался при расчете.

    При заключении договора ОСАГО страховая компания должна использовать сведения АИС о предыдущих периодах страхования для подтверждения обоснованности применения КБМ.

    По базе можно также проверить обоснованность коэффициента, используемого компанией в отношении указанного в полисе водителя. В системе имеются данные о водителях с начала 2011 года.

    Класс автомобилиста в системе РСА изменяют только представители страховой компании. Сотрудники базы не изменяют данные АИС. Любые корректировки вносят сотрудники страховой компании.

    С 2014 года компании должны передавать сведения о договорах ОСАГО в базу в течение суток с минуты оформления договора.

    Восстановление КБМ в РСА

    Для начала нужно выяснить, когда была допущена ошибка в расчете КБМ. В самом полисе коэффициент не указывается, поэтому следует провести перерасчет предыдущих полисов.

    Не стоит выбрасывать старые страховые полисы. Они понадобятся для перерасчета верного значения.

    Страховые коэффициенты меняются каждый год. Цену страхового полиса нужно сверять каждый год. Если Вы и так делали это постоянно, вероятно, ошибка в предыдущем полисе.

    Причины ошибки:

    • в базе не исправили сведения, присутствует запись с информацией по старому полису;
    • сотрудники допустили ошибку при вводе;
    • если компания стала банкротом или была ликвидирована, сотрудники могли не передать информацию о системе РСА.

    Восстановить КБМ можно в страховой компании, которая допустила ошибку в расчете. Если факт ошибки подтвердится, изменения внесут за несколько дней.

    Если ошиблась предыдущая страховая, нужно обратиться туда. Если она ликвидирована, коэффициент восстановить не получится, так как другие страховые не исправляют ошибки своих коллег.

    Если рядовые сотрудники отказываются признавать свои ошибки, обратитесь в головной офис компании, оформите жалобу, направьте ее заказным письмом или лично. Если передаете лично, потребуйте, чтобы на копии жалобы поставили отметку о том, что ее приняли к рассмотрению.

    В документе следует подробно расписать обстоятельства, подтверждающие неверное применение коэффициента. Укажите имя сотрудника, время, номер страхового полиса.

    Вы имеете право потребовать письменный расчет. Также можно упомянуть, что Вы собираетесь направить жалобу на компанию в органы, осуществляющие контроль по финансовым расчетам. При отсутствии результатов обратитесь в ФСФР.

    Другие полезные сведения о коэффициенте

    Если один из водителей, вписанный в страховку, изменил водительское удостоверение, необходимо сразу же сообщить об этом в страховую компанию. Это относится к изменению любой другой информации в документах.

    Читать еще:  Какое наказание предусмотрено за езду без прав

    Если по каким-то причинам страховая не получает сведений о ДТП, водители начинают хитрить и умалчивают о своих авариях. При расчете неточность сведений сразу обнаружат в базе РСА.

    Страховая компания имеет право применить штрафные санкции за предоставление ложной иформации. Штраф составляет 1,5 коэффициента, стоимость страховки будет увеличена.

    От санкций автомобилисту не укрыться даже тогда, когда он решит поменять страховщика.

    Нюансы:

    • КПР не применяют для легковых автотранспортных средств;
    • КМ используют только для легковых ТС;
    • КП не применяют для авто, которые были зарегистрированы РФ.

    Существуют еще и другие особенности. По этой причине всегда быстрее и легче воспользоваться любым из онлайн-калькуляторов расчета стоимости полиса на различных сайтах, если Вы не доверяете сотрудникам своей страховой компании.

    Подпишись на наш Телеграм-канал https://t.me/pravoauto чтобы быть в курсе новых штрафов и других изменений автомобильного законодательства.

    Вас заинтересует:

    Один комментарий

    Простите!! Зачем СТОЛЬКО «чмоканий», МЫЧАНИЯ, и прочих извращений.

    Как рассчитывается КМБ по ОСАГО

    к Указанию Банка России

    от 28 июля 2020 года N 5515-У

    «О страховых тарифах по обязательному

    страхованию гражданской ответственности

    владельцев транспортных средств»

    ПРИМЕНЕНИЯ СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ СТРАХОВЩИКАМИ ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ

    СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ ПО ДОГОВОРУ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

    1. В границах максимальных и минимальных значений базовых ставок страховых тарифов, установленных в приложении 1 к настоящему Указанию, страховщик устанавливает значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, указанных им в методике расчета страховых тарифов, утвержденной в соответствии со статьей 11 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56, Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; 2018, N 31, ст. 4840).

    2. В случае наличия нескольких владельцев транспортного средства, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, не предусматривающий ограничения количества лиц, допущенных к его управлению, применяются базовая ставка страхового тарифа, коэффициенты КО и КБМ, установленные в отношении владельца — собственника транспортного средства.

    3. Для городов и населенных пунктов, находящихся в административном подчинении города (района), применяется коэффициент КТ, установленный для города (района), в административном подчинении которого они находятся.

    4. При определении размера коэффициента КБМ используются сведения о договорах обязательного страхования, осуществленных страховых возмещениях и компенсационных выплатах, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2020, N 22, ст. 3382) (далее — АИС ОСАГО).

    При определении размера коэффициента КБМ учитывается каждое осуществленное страховое возмещение и компенсационная выплата, сведения о которых были включены в течение периода КБМ в АИС ОСАГО.

    Для определения коэффициента КБМ осуществленные страховщиком страховые возмещения или компенсационные выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение.

    В случае установления несоответствия размера коэффициента КБМ сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, страховщик применяет скорректированный размер коэффициента КБМ за весь период действия договора обязательного страхования, в котором применялся несоответствующий размер КБМ.

    5. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

    6. Коэффициент КБМ водителя, являющегося владельцем транспортного средства — физическим лицом или лицом, допущенным к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое или юридическое лицо, включая случаи, когда договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (далее — коэффициент КБМ водителя), в отношении которого в АИС ОСАГО содержатся сведения о договорах обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен водителю на период КБМ, и количества страховых возмещений по всем договорам обязательного страхования, осуществленных страховщиками в отношении данного водителя и включенных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

    Коэффициент КБМ водителя, сведения в отношении которого отсутствуют в АИС ОСАГО, устанавливается равным 1.

    Коэффициент КБМ водителя определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения коэффициента КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанный период.

    7. Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничения числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.

    8. В случае если владельцем транспортного средства является юридическое лицо, в качестве коэффициента КБМ по договору обязательного страхования в отношении указанного транспортного средства применяется коэффициент КБМ владельца транспортного средства — юридического лица (далее — коэффициент КБМ юридического лица).

    Коэффициент КБМ юридического лица определяется на основании размеров коэффициента КБМ, определенных для каждого транспортного средства, владельцем которого является данное юридическое лицо.

    Коэффициент КБМ юридического лица определяется как среднее арифметическое значение с округлением до второго знака после запятой коэффициента КБМ юридического лица по транспортному средству, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, по всем действующим договорам обязательного страхования в отношении транспортных средств, владельцем которых является указанное юридическое лицо, и коэффициента КБМ юридического лица по транспортному средству, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, на конец действия договоров обязательного страхования по всем договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие (в том числе досрочно прекращенным) в период КБМ в отношении транспортных средств, владельцем которых являлось указанное юридическое лицо и по которым отсутствуют действующие на следующий день после периода КБМ договоры обязательного страхования.

    Коэффициент КБМ юридического лица по транспортному средству, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, определяется на основании значения коэффициента КБМ юридического лица по данному транспортному средству, который был определен на период КБМ, и количества страховых возмещений по указанному транспортному средству, включенных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

    Коэффициент КБМ юридического лица по транспортному средству, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, на конец действия договора обязательного страхования определяется на основании значения коэффициента КБМ юридического лица по данному транспортному средству, который был определен на период КБМ, и количества страховых возмещений по указанному транспортному средству, включенных в АИС ОСАГО в течение периода КБМ.

    При отсутствии в АИС ОСАГО сведений о договорах обязательного страхования, заключенных владельцем транспортного средства — юридическим лицом, коэффициент КБМ юридического лица по транспортному средству, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, устанавливается равным 1 по всем транспортным средствам, владельцем которых является данное юридическое лицо.

    При заключении договора обязательного страхования в отношении транспортного средства, владельцем которого является юридическое лицо и в отношении которого в АИС ОСАГО отсутствуют сведения о договорах обязательного страхования данного юридического лица, коэффициент КБМ юридического лица по данному транспортному средству устанавливается в размере коэффициента КБМ юридического лица с округлением до ближайшего значения коэффициента КБМ.

    Читать еще:  Как узнать безаварийный стаж вождения для ОСАГО

    Коэффициент КБМ юридического лица определяется ежегодно на период с 1 апреля по 31 марта года, следующего за годом определения коэффициента КБМ, включительно, является неизменным в течение указанного периода и применяется по всем договорам обязательного страхования, заключенным в указанный период в отношении транспортных средств, владельцем которых является указанное юридическое лицо.

    9. Коэффициент КВС применяется для расчета страховой премии при заключении или внесении изменений в договор обязательного страхования, предусматривающий ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями.

    10. В случае если в договоре обязательного страхования указано более одного допущенного к управлению транспортным средством водителя, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент КВС, определенный в отношении водителей, допущенных к управлению транспортным средством.

    11. При определении водительского стажа используются данные водительского удостоверения о дате получения права управления транспортным средством соответствующей категории.

    12. Размер страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования (далее — Т), определяется в соответствии с таблицей:

    Как происходит расчет стоимости ОСАГО?

    В отличие от полиса добровольного страхования КАСКО, стоимость которого в зависимости от ценовой политики страховой компании может отличаться в два и более раз, стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по определённой формуле с учётом установленных правительством России тарифов и коэффициентов.

    Базовый тариф

    Предельные размеры базовых ставок устанавливаются ЦБ РФ для каждой категории транспортного средства. В рамках данных ограничений страховые компании устанавливают базовый тариф для каждого региона страны. Дальнейший расчет стоимости ОСАГО происходит от установленного базового тарифа, к которому применяются специальные коэффициенты.

    Коэффициенты

    меняются в связи с определёнными условиями:

    1. Территориальный коэффициент, на него влияет регион проживания владельца.
    2. Коэффициент бонус-малус — при определении учитывается долгая езда без аварий. Про особенности полисов ОСАГО без ограничения по количеству водителей можно прочитать здесь.
    3. Коэффициент возраст-стаж. Чем больше возраст и стаж, тем меньше коэффициент.
    4. Ограничивающий коэффициент вычисляется на основании количества вписанных в страховку людей — ограниченная страховка – вписывание в страховку до 5-ти человек поименно, неограниченная страховка – в этом случае за руль машины может сесть неограниченное число водителей.
    5. Коэффициент мощности двигателя, зависит от лошадиных сил авто. При увеличении мощности двигателя и значение коэффициента увеличивается, а, следовательно, и дорожает полис ОСАГО.
    6. Коэффициент сезонности, особенно актуален для людей, эксплуатирующих транспортное средство в определённый сезон года. Минимальный срок сезонного полиса варьируется в зависимости от следующих условий: три месяца для физических лиц, шесть месяцев для юридических лиц. Чем меньше страховой период, тем и затраты на полис меньше.
    7. Коэффициент нарушений, определяется если нарушения имеют место быть.
    8. Коэффициент нарушений при расчёте страховки ОСАГО применяется согласно законодательству в следующих случаях при: сообщении заведомо недостоверной информации; побеге с места аварии; вождении в алкогольном опьянении; намеренном создании условий для ДТП; нахождении на месте водителя человека, не указанного в страховке.
    9. Срок страхования. Данный коэффициент используется не так часто, как остальные и только в отдельных случаях, например, для иностранных граждан либо при осуществлении движения транзитом. Минимальный срок может составлять до пятнадцати дней.

    Расчет ОСАГО с учетом КБМ

    Коэффициент бонус-малус (КБМ)

    В зависимости от аварийности коэффициент может быть повышающим или понижающим. Каждому КБМ соответствует свой класс на начало заключения договора страхования.
    При продаже ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о КБМ из единой автоматизированной базы данных (АИС) Российского союза автострахо́вщиков (РСА), а при отсутствии информации, в расчете стоимости страховки применить коэффициент бонус-малус равный единице.

    КБМ применяется при расчете стоимости ОСАГО с 2003 года.
    КБМ применяется, или к собственнику ТС, если оформляется неограниченное ОСАГО, или к водителю (всем вписанным в полис водителям), если оформляется полис ОСАГО с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению.

    Класс водителя (собственника ТС) рассчитывается один раз в период действия годового полиса, т.е. при наличии выплат по вине водителя (собственника ТС) КБМ будет увеличен только при заключении нового договора, а при отсутствии ДТП — КБМ будет уменьшен.
    Скидка (а в случае ДТП — повышающий коэффициент) сохраняется как при продлении полиса в «своей» страховой компании, так и при переходе в другую страховую компанию.
    Право на получение скидки имеет водитель/собственник ТС, если к моменту начала действия нового договора срок действия предыдущего «безаварийного» полиса ОСАГО истёк.

    КБМ и ОСАГО с ограничением

    При указании нескольких водителей в одном полисе используется «расчётный КБМ», который определяется по водителю с наихудшим классом страхования. При этом в базе РСА за каждым водителем сохраняется свой класс. Скидка «даётся» не автомобилю, а человеку. При смене транспортного средства КБМ сохраняется. Повышающий коэффициент на следующий год (полис) применяется только к водителю, по вине которого было совершено ДТП.

    Если предыдущий полис ОСАГО был без ограничений и за прошедший страховой период выплат по ОСАГО не было, то при страховании с ограниченным количеством водителей страховщик обязан присвоить понижающий КБМ, но только тому водителю, который по предыдущему полису являлся собственником ТС.

    КБМ и неограниченное ОСАГО

    Если к управлению транспортным средством допущен неограниченный круг водителей, то класс присваивается только собственнику ТС. КБМ определяется по последнему закончившемуся договору ОСАГО, при соблюдении условий: предыдущий договор был без ограничений, а собственник и транспортное средство нового и старого договора совпадают. В случае если собственник или ТС в новом договоре изменились, либо предыдущий полис ОСАГО предусматривал ограничения допущенных к управлению водителей, то к новому договору применяется КБМ равный единице.

    КБМ и досрочное расторжение ОСАГО

    КБМ и скидка на ОСАГО

    Максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду составляет 50% — это соответствуют КБМ 0,5 и 13 классу. Водитель (собственник ТС) может получить максимальную скидку если в течение 10 лет страховая компания не производила выплаты по ОСАГО за ДТП, совершённые по его вине.

    На сегодняшний день установлено 15 классов страхования водителей, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов.

    Выгодное ОСАГО — это просто

    Страховой брокер МАЯК работает на рынке страховых услуг с 1999 года. Уже 20 лет наша компания консультирует клиентов и помогает оформлять полисы ОСАГО и КАСКО в Москве и Московской области. На сегодняшний день у нас Вы сможете купить гарантированно подлинный полис ОСАГО, что особенно важно сейчас, когда в России продается большое количество фальшивых образцов. А также Вы можете купить у нас выгодно пакетные предложения: ОСАГО и страхование имущества, ОСАГО и КАСКО, ОСАГО и ТО и т.д.

    Надежность и стабильность работы компании — важное наше преимущество, благодаря которому нас ежегодно выбирают тысячи новых клиентов. И, заказав однажды у нас услугу, обращаются к нам из года в год за получением качественного и оперативного обслуживания, становясь нашими постоянными клиентами и партнерами.

    Многолетний опыт, накопленный за годы работы в компании нашими сотрудниками, позволяет нам обладать уникальными знаниями о сфере страхования. Мы действительно знаем все об этом рынке и с удовольствием поделимся этими знаниями с Вами.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector