Как у страховых компаний добиться законной скидки за безаварийную езду? - АВТОМОБИЛЬНЫЙ ПОРТАЛ
Jeep-centre.ru

АВТОМОБИЛЬНЫЙ ПОРТАЛ
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как у страховых компаний добиться законной скидки за безаварийную езду?

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Воронежский курьер, 24 декабря 2011 г.

Автогражданская свобода

Перед Новым годом, разрываясь в поисках подарков, некоторым автолюбителям стоит найти время для обращения в страховую компанию — за новым полисом ОСАГО. Правительство РФ утвердило новые правила проведения технического осмотра. Правила интересные, но отсрочить знакомство с ними можно на год, если приобрести полис обязательного страхования автогражданской ответственности, так сказать, на перспективу. Главное — успеть до 1 января 2012 года.

Согласно закону об «автогражданке», за безаварийный год водителям полагается скидка 5% при заключении нового договора ОСАГО. Корреспондент газеты попытался узнать, многие ли компании готовы пойти «на уступки».

Комсомольская правда , 26 июня 2004 г.

Как получить скидку за безаварийную езду?

Закону об обязательном страховании автогражданской ответственности исполняется один год. При заключении нового договора об ОСАГО примерным водителям по закону полагается 5-процентный бонус.

Для трех миллионов автолюбителей подходит время платить за возможность ездить по дорогам. Первый всплеск «автогражданки» аккурат пришелся на начало июля прошлого года.
И главный вопрос, который волнует сегодня большинство автолюбителей: получат ли они гарантированные им законом 5-процентные скидки за год езды без ДТП.
Многие СМИ писали о том, что система «Бонус-Малус», по которой и рассчитывается размер скидок или, наоборот, процент удорожания полиса, в этом году работать не будет, так как страховые компании не успели создать единую базу данных на всех клиентов. А чтобы, не дай Бог, не дать скидку «аварийным» водителям, страховщики, мол, решили просто-напросто поставить всех автовладельцев в одинаковые условия — собирать по полной, невзирая на безупречную страховую историю.
Позже со страниц газет уже сами страховщики уверяли, что все под контролем. И те, кто имеет право на скидку при заключении нового договора ОСАГО, ее получат.
Но кому верить простому автолюбителю, тем более что ныне почти неощутимые 5% через 10 лет могут перерасти во вполне осязаемые 50-процентные скидки?
Мы проверили, многие ли компании готовы пойти «на уступки» при заключении договора ОСАГО.
Моя «легенда» выглядела следующим образом.
Я — простой автолюбитель, недавно приехал в Москву из Сибири, где безаварийно отъездил год. Полис «автогражданки» был приобретен в местной страховой компании, филиала которой нет в Москве. Мой главный вопрос: могу ли я получить гарантированную мне законом об ОСАГО скидку?
Диалог с представителями страховых компаний выглядел следующим образом:
— Скидку вы можете получить только в той компании, где были застрахованы.
— Почему?
— Потому что они знают вашу страховую историю, либо вы должны привезти ее нам. Кстати, вы будете ездить на том же самом автомобиле?
— Нет, я покупаю тут новый.
— В таком случае будет считаться, как будто договор заключен впервые. По нашим правилам, риск возрастает, если покупаете другой автомобиль?
— Получу ли я скидку, если куплю точно такой же автомобиль?
— Нет, новый автомобиль — новый договор.
Не обнадежили меня и в другой страховой фирме:
— Если меняется хоть одно из условий ранее заключенного договора, то договор аннулируется. То есть если меняется собственник автомобиля, какой-либо из коэффициентов, место прописки или регистрации авто. А если все по-прежнему, то вы получаете скидку в 5%.
Зато в третьей компании, видимо, чтобы не терять клиента, пообещали, несмотря ни на что, дать скидку.
— Вы — собственник автомобиля? Проживаете в Москве?
— Да, автомобиль принадлежит мне, и я проживаю в Подмосковье.
— В таком случае нет проблем! Вам нужно подъехать к нам и выписать полис.
— Я этот год проездил безаварийно.
— У вас будет коэффициент 0,95.
И все-таки, как доказать в новой страховой компании, что ты не верблюд? Вот что мне посоветовали:
— Вы приходите в старую страховую компанию и просите предоставить информацию о страховых случаях, которые произошли с вами за последний год. Потом приходите к нам и, если все нормально, получаете 5-процентную скидку при заключении нового договора.
— Будет ли иметь значение, какой автомобиль я куплю здесь?
— Нет. Мы будем рассчитывать стоимость страхового полиса, исходя из принятых поправочных коэффициентов, а вы заплатите 95% его цены.
Страховщики явно не договорились, по какому сценарию они будут действовать. Некоторые компании идут на все, лишь бы привлечь клиента. Другие, пользуясь своим «добрым именем», диктуют автомобилистам совершенно «кабальные» условия.
Однако в любом случае то, что декларируется страховщиками на словах, вовсе не означает, что так оно и будет в действительности.
Поэтому и названий страховых компаний мы не приводим и настоятельно советуем нашим читателям, прежде чем поставить свою подпись под договором, внимательно изучить его.
Имейте в виду, что в законе об ОСАГО за каждый год безаварийной езды полагается скидка в 5%, но общая ее величина не может превышать 50%.

Комментарий специалиста

Страховщики нас водят за нос

— Система понижающих коэффициентов утверждена правительством, и если человек попал под нее, то законы должны выполняться, — говорит депутат Госдумы, председатель Движения автомобилистов России Виктор ПОХМЕЛКИН. — Но тут есть такая хитрость: в разных странах — разный подход. Либо водитель страхуется, либо машина, а у нас и то, и другое. Словом, если вы приобрели новый автомобиль, страховщики могут, ссылаясь на закон, отказывать в применении снижающего коэффициента. Это все в законе заложено.

Читать еще:  Что должно быть в водительской аптечке

Короче говоря, купить полис «автогражданки» за 50% от стоимости сможет лишь водитель, безаварийно откатавший 10 лет на одном автомобиле! То есть скидку ты получишь, но ездить будешь на развалюхе. И это лишь одно из белых пятен в законе об ОСАГО.

— На мой взгляд, «автогражданку» нужно привязывать к водителю и смотреть на него, причем система повышающих и понижающих коэффициентов должна быть сбалансирована, — продолжает Похмелкин. — Условно говоря: проездил год безаварийно — 5% скидка, и наоборот: если аварию допустил, то срабатывает пятипроцентный повышающий коэффициент. А у нас сегодня в целом повышающие коэффициенты от 1,4 начинаются, а понижающий максимальный коэффициент 0,5. Вот такое несоответствие. Грубое нарушение так называемой системы «Бонус-Малус».

Кстати, обсуждение поправок к закону об ОСАГО в очередной раз перенесено. К «автогражданке» народные избранники вернутся только осенью. По словам депутата, рассчитывать на принятие поправок к закону об ОСАГО в нынешнем году вряд ли приходится.

— Поправок по «автогражданке» в Думе полно, но их не рассматривают. Ждут, когда их внесет само правительство. Словом, депутаты, представляющие страховое лобби, хотят просто нагло дождаться того, чтобы закончился летний сезон, а потом сказать: «Все! Инвалидам и пенсионерам больше ничего не нужно. Давайте еще годик подождем, посмотрим, как система поработает!» Мы еще «спасибо» им будем говорить за то, что они не повысят тарифы.

Как добиться от страховой компании скидки за безаварийную езду?

Не все автомобилисты знают, что Российский союз автостраховщиков (РСА) два года назад внедрил поощрительные меры для аккуратных водителей: «бонус-малус», или уменьшающий коэффициент (КБМ). За каждый год езды без аварий им полагается скидка 5% от стоимости полиса ОСАГО. Скидка накапливается до тех пор, пока не достигнет размера 50%. Чтобы получить ее, нужно избегать аварий в течение 13 лет. После этого скидка перестает расти и сохраняется до первой аварии. Если водитель попадает в ДТП и обращается в страховую за выплатой, на будущий год скидка обнуляется, и ее приходится накапливать заново. Чем больше страховых выплат – тем дороже страховка.

Почему не растет скидка КБМ

Однако водители с многолетним безаварийным стажем сталкиваются с тем, что им продают полисы ОСАГО со скидкой до 5% либо вообще без нее. Причин может быть несколько:

  • данные водителя внесены в информационную систему РСА с ошибками;
  • данные отсутствуют – предыдущий страховщик не внес информацию;
  • данные есть в нескольких полисах, и агент внес в базу РСА тот полис, где у вас нет скидки.

Иногда страховые агенты скрывают информацию о понижающем коэффициенте полиса: продают ОСАГО за полную стоимость, а разницу берут себе. Ошибки в базе данных также делают намеренно, чтобы не снижать цены.

Как восстановить понижающий коэффициент

Чтобы узнать, какой коэффициент «бонус-малус» вам полагается на самом деле, можно воспользоваться платным онлайн-сервисом по его восстановлению – такие есть на сайтах многих страховых компаний. Понадобится ввести свои данные, номер текущего водительского удостоверения, а также номера прошлых. Если коэффициент ниже, чем указано в полисе ОСАГО за этот год, данные в системе РСА будут изменены.

Есть способ восстановить понижающий коэффициент бесплатно: если у вас сохранились старые полисы, обратитесь в страховую компанию и попросите проверить количество выплат по каждому. Страховая не в праве отказать. Если ошибки найдутся — данные в базе обновят.

Как ни странно, жаловаться на страховых агентов в РСА в данном случае бесполезно, потому что представители союза не в праве делать изменения в базе данных владельцев полисов.

Переплату по страховке можно вернуть

Если вы переплатили страховой компании, после восстановления понижающего коэффициента деньги можно потребовать назад. Для этого необходимо:

  • написать письмо в Центробанк России о возвращении переплаты (шаблон легко найти в Интернете);
  • дождаться ответа ЦБ РФ о проверке вашего запроса;
  • получить от страховой компании отчет о внутренней проверке.

Если банк и страховая подтвердили переплату, нужно прийти в офис страховой компании с этими письмами и написать заявление о возврате денег. В случае, когда страховщик отказывается это делать либо требует оригиналы старых полисов для проверки информации, отправьте заявление письмом с уведомлением о вручении. Если ответа не будет в течение месяца – можно смело обращаться в суд.

10 вопросов про надбавки за аварийность в ОСАГО

9 Время прочтения: 5 минут

С 1 апреля 2019 года правила присвоения коэффициента «бонус-малус» (КБМ) в ОСАГО изменились, причем к лучшему для водителя, но разобраться в них по-прежнему непросто. Отвечаем на самые сложные вопросы про систему скидок и надбавок за аварийность/безаварийность.

1. Как узнать свой КБМ и оспорить его значение, если не согласен?

Вы можете проверить свой коэффициент за безаварийную/аварийную езду на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), на сайте страховщика или финансового супермаркета, который предлагает услуги разных компаний и дает возможность сравнить цены (они зависят от выбранного компанией базового тарифа для данного региона). Необходимо ввести фамилию, имя, отчество, дату рождения и номер водительских прав. На сайтах страховщиков или агрегатора вы можете сразу рассчитать стоимость полиса. Если цена подошла, на этой же странице вы можете оплатить полис и получить его по электронной почте в течение нескольких минут. Если вы не согласны (при переходе на единый КБМ могут быть сбои) с данными, можно обратиться в РСА, если там не удалось разрулить ситуацию, есть еще Банк России.

Читать еще:  Когда появились новые номера авто с регионами

2. Могут ли отличаться значения КБМ у разных компаний?

При расчете стоимости сайт РСА и сайты страховщиков обращаются за вашими данными к одному источнику — автоматизированной информационной системе обязательного страхования автогражданской ответственности (АИС ОСАГО), созданной в соответствии со статьей 30 федерального закона «Об ОСАГО». Соответственно, значения коэффициента у всех компаний одинаковы.

3. Раньше КБМ устанавливался на момент заключения договора ОСАГО и мог меняться в течение года после каждого ДТП. Как теперь?

С 2019 года коэффициент «бонус-малус» присваивается каждому водителю раз в год 1 апреля, в течение года он пересматриваться не будет, даже если вы покупаете новый полис на другой автомобиль. Допустим, после 1 апреля 2019 года, когда вам присвоили КБМ, вы стали виновником аварии, после чего решили продать машину. Затем через пару месяцев купили новое авто и хотите заключить новый договор ОСАГО.

Если вы придете в страховую компанию до 31 марта 2020 года, то случившееся ДТП «в зачет» не пойдет — при расчете стоимости полиса будет применен тот же коэффициент, что и 1 апреля 2019 года. А в момент присвоения нового КБМ (1 апреля 2020 года) будут учитываться все данные о выплатах по ОСАГО, зарегистрированные в АИС ОСАГО за год, даже если ваш страховщик внезапно ушел с рынка. Таким образом, если вы являлись виновником ДТП, лучше перезаключить договор чуть раньше окончания расчетного периода. Но не забывайте, что полис ОСАГО начинает действовать лишь через три дня после заключения договора, так что лучше позаботиться об этом заранее.

4. Я вожу мотоцикл и легковой автомобиль, будет ли у меня единый КБМ при оформлении ОСАГО на любой из этих видов транспорта?

Да, с 1 апреля 2019 года коэффициент «бонус-малус» один для всех видов транспорта, которыми вы управляете, включая грузовые автомобили и маршрутные такси.

5. Какую максимальную скидку я смогу получить за безаварийную езду? Какова максимальная надбавка за высокую аварийность?

За каждый год безаварийной езды, как и раньше, скидка увеличивается на 5%, максимально возможная экономия — 50% (коэффициент 0,5). Ее можно получить на десятый год безаварийной езды. Максимальный повышающий коэффициент — 2,45, его можно «заработать», если трижды (и больше) за год стать виновником ДТП.

6. Сохранится ли мое значение КБМ, если я поменял страховую или долго не страховался?

Раньше все скидки за безаварийную езду «сгорали» при перерыве в страховании более года — приходилось начинать копить скидки с нуля, точнее с единицы. Теперь КБМ не будет обнуляться, даже если вы не страхуетесь или если вписаны в мультиполис. При смене страховщика КБМ тоже не меняется. Раньше имела место практика, когда новый страховщик «не мог» найти ваш КБМ (то есть скидку) в базе. Если вы столкнулись с подобной хитростью, помогите агенту (и себе самому) — найдите свой КБМ на сайте РСА и покажите страховщику, чтобы он не мог отвертеться.

7. Какой у меня будет КБМ при покупке первого полиса страхования автогражданской ответственности?

Для людей, страхующих свою ответственность впервые, КБМ считается равным единице. Такой же КБМ присваивается лицам, данных о которых нет в АИС ОСАГО по какой-то иной причине. Например, если вы поменяли водительское удостоверение и не уведомили об этом своего страховщика — система просто вас не найдет.

8. Если я впишу в полис 18-летнего человека, у которого нет стажа, какой будет КБМ?

Для тех водителей, по которым нет данных в АИС ОСАГО (а до 18 лет их быть попросту не может), коэффициент аварийности равен единице. Надбавки за малые возраст и стаж учитываются другим коэффициентом. По КБМ вы получите единицу, так как выбирается максимальный коэффициент из всех, которые имеют вписанные в полис водители.

9. Могу ли я вписать в полис человека, который попадал в аварии (я — нет), без увеличения КБМ?

При расчете цены ОСАГО учитывается КБМ всех лиц, допущенных к управлению автомобилем, причем выбирается наибольший из имеющихся коэффициентов (см. выше). Если в течение нескольких лет вы не попадали в аварии и вам присвоен высокий класс по КБМ (всего их 15), вам невыгодно допускать к управлению «аварийных» водителей.

10. У меня полис без ограничения числа водителей, допущенных к управлению (мультиполис). Кому будет присваиваться повышенный КБМ, если автомобиль окажется участником аварии, но за рулем буду не я?

Раньше коэффициент рассчитывался исходя из данных владельца, а если данных за предыдущий период страхования в базе не было, то КБМ был равен единице. Причем раньше виновность в аварии влияла на КБМ владельца автомобиля, на которого оформлен полис с неограниченным числом допущенных к управлению лиц. Теперь все ДТП «пишутся» только на виновника, то есть в следующем периоде учитываются при расчете его КБМ. Это распространяется и на мультиполисы.

Читать еще:  Как внести новые права в базу рса

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

Как вернуть свою скидку в 50%? Мне в страховой говорят если я в срок окончания своей страховки (ОСАГО) приехал бы, то оформили бы страховку в 50%, а т.к. я приехал 2 недели позже после окончания, то теперь мне 10% скидки, говорят что процентовку начисляет какая та всероссийская компьютерная программа, это правда? может быть такое?

Здравствуйте, подскажите пожалуйста как вернуть свою скидку в 50%? Мне в страховой говорят если я в срок окончания своей страховки (ОСАГО) приехал бы, то оформили бы страховку в 50%, а т.к. я приехал 2 недели позже после окончания, то теперь мне 10% скидки, говорят что процентовку начисляет какая та всероссийская компьютерная программа, это правда? может быть такое?

Адвокат Антонов А.П.

Согласно действующему законодательству, стоимость полиса ОСАГО должна быть одинаковой вне зависимости от выбранной страховой компании и места его приобретения.
Предварительный расчет стоимости Вашего полиса ОСАГО Вы можете произвести самостоятельно, в интернете есть множество онлайн-калькуляторов полисов ОСАГО, которые позволяют произвести расчет стоимости полиса на основании:

  • по стоимости предыдущего полиса ОСАГО;
  • без учета предыдущей страховой истории;
  • по заданному значению коэффициента бонуса-малуса.

Скидка на полис ОСАГО

Давайте рассмотрим, кому и какие скидки на полис ОСАГО положены на законных основаниях.

Скидка на полис ОСАГО за безаварийность

Каждый год безубыточного вождения позволяет водителю продлить полис ОСАГО со скидкой в размере 5%.
По завершении срока действия полиса страхователь может перейти в любую страховую компанию с сохранением текущей скидки за безаварийность. Накопленная скидка распространяется на всех водителей, вписанных в полис ОСАГО. Действующая скидка может применяться и при покупке нового автомобиля.
Существует возможность замены собственника в действующем полисе ОСАГО. Эта возможность действует при условии, что при замене собственника ТС его страхователь останется прежним, а список водителей, допущенных к управлению не расширится. Такая операция позволит сэкономить денежные средства на расторжении и повторном заключении договора.

Отдельные страховые компании отказывают во внесении нового собственника в действующий полис и настаивают на заключении нового договора страхования.
Такой отказ неправомерен.

Во-первых, в методических указаниях РСА явного запрета на внесение таких изменений не прописано. Во-вторых, согласно действующим правилам ОСАГО:

  • в случае смены собственника ТС страхователь «ВПРАВЕ досрочно прекратить договор страхования»
  • страхователь имеет право вносить изменения в договор страхования.

При этом может потребоваться корректировка стоимости полиса из-за изменения территориального коэффициента, если новый собственник проживает в другом регионе.

При необходимости возможно переоформить полис ОСАГО без ограничений в обычный полис. В этом случае собственник сохранит накопленную скидку.
Однако водители, которых страхователь пожелает включить в новый договор страхования помимо себя, могут повлиять на размер скидки и итоговую стоимость полиса. Поэтому для определения итоговой стоимости полиса необходима информация о других договорах обязательного страхования (авто)гражданской ответственности, в которых фигурируют данные водители. Если страховая история по одному из водителей отсутствует, стоимость нового полиса определяется без учета скидок за безаварийную езду, накопленных остальными водителями.

Отдельно стоит рассмотреть страхование автомобиля без ограничения числа водителей, допущенных к управлению. В этом случае скидка получает привязку к автомобилю и его собственнику. Остальные водители имеют право управлять этим автомобилем на общих основаниях, однако скидок за безаварийную езду на нем они не накапливают.

Максимальная скидка на полис ОСАГО

Согласно действующему законодательству, стоимость полиса ОСАГО должна быть одинаковой вне зависимости от выбранной страховой компании и места его приобретения.

Максимальная скидка за безаварийность на текущий момент составляет 50%.
Чтобы ее достичь, водителю необходим стаж в 10 и более лет безубыточной езды.
Однако практика показывает, что некоторые недобросовестные агенты считают по-другому…

Рядом с любым МРЭО вы можете увидеть десятки микроавтобусов и стационарных вагончиков, пестрящих рекламными вывесками. Их обитатели наперебой предлагают вам купить полис ОСАГО, оформить договор купли-продажи автомобиля, а некоторые — и свою помощь в получении диагностической карты, пришедшей на замену техосмотру.

Зайдя в один из вагончиков для оформления договора купли-продажи, один из наших клиентов сразу же получает заманчивое предложение — приобрести полис ОСАГО со скидкой в 40 процентов. При этом настойчивого продавца не смутил ни молодой возраст водителя, ни его небольшой стаж вождения. На последовавший вслед за этим встречный вопрос о правомерности предоставления столь высокой скидки, женщиной-агентом был дан следующий ответ: «Страховая компания разрешила мне давать моим клиентам дополнительные скидки».

При заключении нового или продлении действующего договора обязательного страхования АГО страховщик обязан проверить убыточность каждого водителя, вписанного в полис, через единую информационную систему. Разумеется, предоставить такую скидку на законных основаниях страховщик-посредник не сможет — он несет финансовую и юридическую ответственность за свои действия перед страховой компанией. Поэтому, велика вероятность, что водителю продадут полис ОСАГО компании-банкрота, либо оформят его на неучтенном, украденном или поддельном бланке.

В случае, если водитель, «застрахованный» подобным образом, становится виновником ДТП, «его» страховая компания имеет полное право отказать в выплате потерпевшим и бремя возмещения нанесенного ущерба ляжет целиком на плечи виновника.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector