ОСАГО как не платить за навязанные услуги - АВТОМОБИЛЬНЫЙ ПОРТАЛ
Jeep-centre.ru

АВТОМОБИЛЬНЫЙ ПОРТАЛ
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

ОСАГО как не платить за навязанные услуги

Ловушка для потребителя: можно ли отказаться от страховки в довесок к кредиту

Получение кредитоводна из сфер, в которой чаще всего приходится сталкиваться с навязыванием услуг. Банки, как правило, стремятся продать клиенту еще и страховкустрахование жизни или страховку от потери работы. Обычно клиент уверен, что отказаться от дополнительной покупки он не может, иначе кредит ему не дадут. «Право.ru» разбирается, в каких случаях отказаться от страховки возможно, когда есть шанс хотя бы снизить ее стоимость и в каких случаях ни то, ни другое не сработает.

Когда банки предлагают клиенту страховку вместе с потребительским кредитом, намерение декларируется благое: процент по кредиту со страховкой оказывается заметно ниже, чем без полиса. Кроме того, в некоторых случаях погашение кредита берет на себя страховая компания. Однако в проданной страховке могут оказаться неожиданности.

Ловушка в том, что клиент вводится в заблуждение относительно стоимости такой «услуги», которая может достигать 30% суммы кредита, замечает Максим Петров, руководитель аналитического отдела, Бюро ПП «Фрейтак и Сыновья». Иначе говоря, клиент получает на руки на треть меньше, чем остаётся должен банку. Когда же клиент обнаруживает обман, то хочет отказаться от несоразмерно дорогой и ненужной услуги.

Однако тут он попадает во вторую ловушку. Он приходит в банк с претензией, банк предлагает ему написать заявление на отказ от полиса, клиент радуется, но ещё не знает, что полис его аннулируется, а денег он своих назад не получит: в силу ч. 3 ст. 958 ГК, если страхователь досрочно расторгнул договор, страховая премия ему не возвращается. «В итоге клиент остаётся без денег и без хотя бы минимальной защиты, предусмотренной полисом», – заключает Петров.

Третья ловушка ожидает клиента у адвоката, который предлагает ему писать жалобы и оспаривать правомерность удержания уплаченной страховой премии. «Исход такого спора предопределён, оснований для возврата денег нет. Единственный шанс сломать фактически преступную схему – это доказать обман со стороны кредитного представителя банка, то есть настаивать на недействительности сделки по основания ст. 171, 177, 178, 179 ГК РФ в зависимости от обстоятельств дела», – говорит Петров.

до 90%

удержанной у клиента суммы остаётся у банка в качестве комиссионного вознаграждения от страховой компании

Но на этом неприятности клиента не заканчиваются. С недавних пор Банк России ввёл так называемый период охлаждения, который в теории должен служить для профилактики злоупотреблений со стороны банка. Это четвёртая ловушка для потребителя.

«Начитавшись газет, клиент идёт в банк за кредитом, рассчитывая на защиту со стороны регулятора. Но и тут его ждёт разочарование. Как только Банк России обязал банки аннулировать «прямые» полисы, банковское сообщество придумало некую внеправовую конструкцию так называемого коллективного полиса, который клиент уже не покупает, а присоединяется к нему», – поясняет Петров. И если от купленного полиса отказаться можно, то про присоединение к коллективному полису в указаниях ЦБ ничего не сказано, значит, и отказаться от него нельзя, делает вывод юрист.

Когда страховка обязательна?

– ипотечный кредит (страхуется жильё);
– ипотека по программе господдержки (необходимо страхование жизни);
– кредит под залог имущества (надо застраховать имущество).

Могу ли я застраховаться в другой страховой компании?

Да, такое право дает постановление правительства РФ № 386 и ФЗ № 135-ФЗ «О защите конкуренции» – там говорится, что клиент может сам выбрать страховую фирму.

Можно выбрать что угодно?

Не совсем. Страховая организация должна иметь аккредитацию от банка. В противном случае клиенту самому придется доказывать, что она соответствует требованиям, предъявляемым банком к страховым компаниям. Список таких организаций можно получить у представителей банка.

Сотрудники банка могут «забыть» о страховке, включенной в кредит?

Вполне. Ведь она указана в условиях договора. А внимательно их прочитать до подписания – задача клиента. Лучше потратить много времени на чтение документов, чем кругленькую сумму – на непрошенные банковские услуги.

Банк может отказаться выдавать кредит без страховки?

Нет. Согласно закону «О потребительском кредите» кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант займа на сопоставимых условиях (сумма и срок возврата) без обязательного заключения договора страхования. Без страховки договор с банком часто теряет свою привлекательность: например, резко повышается процентная ставка.

Отказ заемщика от заключения договора страхования жизни, как правило, повлечет отказ в предоставлении кредита либо существенное увеличение процентной ставки. Досрочный отказ от договора страхования жизни также не повлечет желаемого результата: страховая премия и возможные комиссии за подключение к договору уплачиваются в момент заключения договора и не подлежат возврату в случае досрочного расторжения заемщиком договора страхования (п. 3 ст. 958).

Юрист КА «Юков и партнёры» Александр Кудрявцев

Что, вот так просто?

Нет, конечно. Лучше попросить пересчитать кредит без страховки – его стоимость может оказаться другой. Не исключено, что после этого банк просто откажется выдавать средства.

И что можно сделать?

Попробовать договориться или написать претензию в банк. На претензии должен стоять номер обращения и должность сотрудника.

Когда на руках есть ответ банка, можно жаловаться выше – в Федеральную антимонопольную службу или Роспотребнадзор.

Ещё один инструмент – интернет-приёмная Банка России, где можно оставить жалобу в электронном виде.

Что делать, если вам навязывают свои услуги или дополнительные опции

Страхование жизни и здоровья при получении автокредита в банке (или обычного кредита), дополнительные опции при покупке ОСАГО, подключение платных опций мобильным оператором. Всё это примеры навязанных услуг.

В этой статье, на подробных примерах, разбираются 4 вопроса:

  • Как избавиться от навязанных услуг при получении автокредита?
  • Как отказаться от страхования при получении кредита в банке?
  • Как отказаться от страхования при покупке полиса ОСАГО?
  • Как вернуть деньги за услуги мобильного оператора, которые вы не подключали?

И самое главное, на какие – конкретные! – статьи каких законов опираться при отказе от навязанных услуг и требовании вернуть деньги за эти услуги.

На какие статьи законов опираться, доказывая свою правоту?

Самый основной закон, которым пользуются юристы, избавляя своих клиентов от необходимости платить за навязанные услуги – это закон «О защите прав потребителей». Он даёт необходимую базу для того, чтобы отказаться от навязанных услуг:

  • статья 10 «Информация о товарах (работах, услугах)»: исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товаре, работах и услугах… Цену в рублях и условия приобретения товаров».

Важно знать: то есть, условия приобретения продавец должен сообщить до покупки. Потому, что после покупки – это точно несвоевременно.

  • Статья 13 «ответственность за нарушение прав потребителей»: «убытки, причинённые потребителю, подлежат возмещению в полной мере сверх неустойки, установленной законом или договором»;
  • И самое важное: статья 16 «Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя», которая устанавливает, что нельзя обусловливать приобретение одних товаров и услуг необходимостью приобретения других товаров и услуг. Так называемая «нагрузка» закончилась вместе с Советским Союзом.
  • Кроме того, отдельно указывается, что продавец не может без согласия покупателя выполнять дополнительные работы или услуги за плату.
Читать еще:  В интернет попало видео с необычным способом тушения автомобиля

Важно знать: если продавец произвёл работы за плату без согласия на то покупателя, и покупатель оплатил эти работы, то он может потребовать от продавца вернуть уплаченную сумму (часть 3 статьи 16 закона «О защите прав потребителей»). И даже более того – если продавец поставил продажу товара или услуги в зависимость от приобретения другого товара или услуги, и покупатель согласился, то он, покупатель, может требовать возмещения убытков (часть 2 статьи 16 закона «О защите прав потребителей»). Запомните эти два правила, изложенные в частях 2 и 3 статьи 16. Они очень пригодятся.

4 примера навязанных услуг и что надо делать в каждом из этих случаев

Важно знать: если вы подозреваете, что вам будут навязывать услугу – в банке при получении кредита или при оформлении ОСАГО – берите с собой диктофон. Запись будет доказательством вашей правоты. Это не паранойя, а разумная предусмотрительность.

Пример 1: Москвич пришёл в банк оформлять кредит на покупку автомобиля. Сумма – 500 000 рублей. Однако в договоре были прописаны страховки, целых три: КАСКО, ОСАГО, страхование жизни. Стоимость этих страховок – ещё 110 000 рублей. Сотрудница банка сообщила, что эти страховки обязательны и служат банку гарантией возврата кредита. Клиент сказал, что ему не нужны никакие страховки. В ответ сотрудница банка сообщила, что «все соглашаются и ещё никто не пожалел», «вы будете чувствовать себя уверенно», «кредит без страховки банк, скорее всего, не одобрит» и «если без страховки, то процентная ставка будет намного выше».

  • Что нарушено: часть 2 статьи 16 закона «О защите прав потребителей», которая запрещает обусловливать приобретение товаров или услуг необходимостью приобретения других товаров и услуг.
  • Что делать, если вам навязывают эти условия: требовать изменить договор, убрав из него пункты о «добровольном» страховании, ссылаться на закон «О защите прав потребителей». Иметь при себе включенный диктофон. Запись разговора с менеджером будет отличным доказательством навязывания услуги в суде.
  • Что делать, если вы подписали договор с банком на его условиях: обращаться за квалифицированной юридической помощью и готовиться к суду. Написание претензии в банк ничего не даёт в 99% случаев. Из банка приходит отписка, смысл которой в том, что «вы сами подписали договор, все страховки добровольны, вы могли от них отказаться, а раз согласились – платите».

Чтобы расторгнуть договоры страхования, придётся идти в суд. Для этого нужно составить грамотное исковое заявление. Так как речь идёт о комплексе правоотношений (автокредит – это одно, а договоры о страховке — другое), то иск будет достаточно объёмным и сложным. Лучше, чтобы его составлял профессионал.

Важно знать: в случае с процентами по кредиту ситуация интересная. Судебная практика признаёт, как правило, законной зависимость процента от страховки. Страховка оформлена – процент ниже. Нет страховки – процент выше. Но разница в процентах должна быть разумной. Например, если процент по кредиту со страховкой – 21% годовых, а без страховки – 45% годовых, то вряд ли суд решит, что это разумно. Суд будет оценивать всё, и профессиональный юрист нужен, чтобы представить вашу позицию в самом выгодном для вас свете.

Пример 2: Житель Москвы оформлял кредит на сумму 120 000 рублей. Заёмщика заставили застраховать жизнь и потерю работоспособности, заявив, что это обязательное условие получения кредита. Стоимость страховки – 23 700 рублей. Кроме этого, навязали информационную поддержку за 4 000 рублей. В результате заёмщик получил на руки 92 300 рублей вместо ожидаемых 120 000.

  • Что нарушено: часть 2 статьи 16 закона «О защите прав потребителей».
  • Что делать, если вам навязывает такие условия: напомнить сотруднику банка, что «запрещается обусловливать приобретение товаров и услуг необходимостью приобретения других товаров и услуг, а убытки, причинённые потребителю, продавец обязан возместить в полном объёме» и требовать, чтобы вам выдали кредит без договора страхования.
  • Что делать, если сотрудник банка отказывается: обратитесь к нам и опытные правоведы составят досудебную претензию, банк, вероятно, не захочет лишних неприятностей и выдаст вам кредит без страховки.
  • Что делать, если вы уже подписали договор на условиях банка: тем более необходимо обратиться к специалистам. Скорее всего, надо будет судиться, требовать в суде расторжения договора страхования. Юридически это непростое дело. Без профессионального представителя не обойтись.

Пример 3: Житель Москвы хотел оформить страховку ОСАГО. В отделении страховой компании ему сказали, что оформить страховку без страхования жизни и здоровья невозможно. «Это комплект услуг», «у нас такие правила», «нет бланков» — такие были объяснения.

  • Что нарушено: то же самое – статья 16 закона «О защите прав потребителей».
  • Что делать: напомнить про закон «О защите прав потребителей» и пригрозить жалобами в Прокуратуру, Центробанк, Роспотребнадзор. Взять с собой диктофон, чтобы было что приложить к жалобе.

Важно знать: часть 4 статьи 445 Гражданского кодекса гласит, что если страховая компания уклоняется от заключения договора ОСАГО, то можно обратиться в суд с иском о понуждении компании заключить договор страхования. Об этом тоже можно будет сказать сотруднику страховой компании.

  • Что делать, если вы подписали договор на условиях страховой компании: обратиться в Юрист-Эксперт24 за написанием досудебной претензии. Готовиться к тому, что надо будет обращаться с иском в суд.

Пример 4: Жителю Москвы пришло СМС сообщение, в котором оператор мобильной связи информировал абонента, что ему подключена платная услуга. Её стоимость – 20 рублей в день. Абонент отказался, а заодно запросил детализацию счёта за последний месяц. И тут выяснилось, что эту услугу оператор связи подключил ему уже месяц назад и каждый день списывал по 20 рублей. За месяц набралось 600 рублей.

  • Что нарушено: часть 3 статьи 16 закона «О защите прав потребителей», которая гласит, что продавец не может без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

Важно знать: в спорах с операторами связи надо опираться не только на ФЗ «О защите прав потребителей», но и на ФЗ «О связи» и постановление Правительства РФ №1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи».

  • Что делать: требовать полного возврата платы за услугу, подключённую без согласия абонента. Упирать при этом на:
    • подпункт «б» пункта 26 постановления Правительства РФ №1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи», где указано, что абонент вправе «отказаться от оплаты услуг связи, предоставленных ему без его согласия»;
    • часть 3 статьи 16 закона «О защите прав потребителей», где указывается, что продавец не может без согласия потребителя оказывать услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты услуг, предоставленных ему за плату без его согласия, а если эти услуги оплачены – требовать возврата уплаченной суммы.
Читать еще:  Какие права можно получить в 16 лет

Или обратиться к нам, и специалисты всё сделают без вашего участия. Вы только получите назад свои деньги.

Важно знать: статья 55 закона «О связи» установила, что претензии в адрес операторов могут рассматриваться до 60 дней.

Почему нужно обратиться к юристам?

  • Потому, что сотрудники компаний, которые навязывают услуги – мастера на выдумывание отговорок. «Это пакет услуг», «эти услуги идут единым договором», «у нас такие правила» и так далее.
  • Потому, что попытки вернуть деньги выливаются в долгую переписку, многочисленные походы в офис, потерю времени и нервотрёпку. Когда вы знаете, что вы правы, но вам не отдают деньги – это очень сильно выводит из себя.
  • Потому, что если речь идёт о солидной сумме, то нечестная компания может решить не отдавать вам деньги «по-хорошему», а идти в суд. В этом случае требуется полное соблюдение гражданского процесса. Очень обидно проиграть из-за мелочи, будучи правым по сути. Да ещё и возмещать наглецу расходы на юриста.
  • С другой стороны, когда вы выйдете победителем из этой юридической схватки, проигравшая сторона возместит вам расходы на оплату нашего специалиста (статья 96 Гражданского процессуального кодекса).

Так что есть все причины обратиться за содействием к профессионалам. Сбережёте время, нервы и даже ничего не потратите.

Услуги наших юристов

  • профессиональная бесплатная консультация по навязанным услугам и как с ними бороться;
  • изучение договоров, которые содержат навязанные услуги;
  • правовой анализ ситуации, определение судебной перспективы дела;
  • написание досудебной претензии, иная работа с оппонентом до суда;
  • составление всех необходимых процессуальных документов для обращения в суд;
  • представительство в суде.

Если речь идёт о небольшой сумме, то есть соблазн оставить всё как есть и ничего не предпринимать. Но такое решение – это косвенная поддержка наглости компании, которая навязала вам свои услуги. Раз вы читаете эту статью, значит, вы полны решимости действовать. Мы тоже!

Предлагаем вам начать с консультации. В «Юрист-Эксперт24» она полностью бесплатна, и ни к чему вас не обязывает. Просто задайте вопросы, получите ответы – и можете уходить, не платя ни рубля.

Поспешите. В случае с навязанными услугами незачем тянуть. Чем раньше вы обратитесь к нам, тем раньше вы получите деньги, которые у вас выманили, по сути, обманом. Позвоните или напишите сообщение в форме снизу. Наглость нельзя оставлять безнаказанной.

Обязательно ли делать каско при автокредите

Владеть автомобилем, тем более в кредит – удовольствие не из дешевых. Страхование – один из основных пунктов автомобильных расходов. Разбираемся в статье, зачем нужно оформлять каско и можно ли этого избежать.

  • Обязательно ли каско при автокредите
  • В чем преимущества каско
  • А можно ли сделать каско дешевле
  • Как избежать каско при автокредите
    • Предложите в залог другую материальную ценность
    • Возьмите потребительский кредит

Обязательно ли каско при автокредите

Для человека, размышляющего над этим вопросом, есть две новости. Как обычно, хорошая и плохая.

Хорошая состоит в том, что с точки зрения закона страхование каско, в отличие от ОСАГО, не является обязательным. То есть формально никто не вправе заставить вас потратить крупную сумму на полис – стоимость годового каско в среднем варьируется от 6% до 10% стоимости приобретаемого авто.

Плохая – никто не может обязать банки выдавать вам автокредит и навязывать условия в этом вопросе. Финансовые организации принимают решение, исходя из собственных интересов и представлений о вашей платежеспособности.

Чаще всего банки не раскрывают основания для отказа в предоставлении автокредита. Однако негласная статистика утверждает, что требование потенциального клиента освободить от навязанного автострахования – в числе основных причин.

Логика рассуждений банковских экспертов следующая: если для покупки автомобиля вам нужны заемные деньги, значит, лишних накоплений у вас нет, тогда гарантировать вашу платежеспособность может только поручитель или залог.

С первым у большинства россиян проблемы – не у каждого на примете есть состоятельный надежный человек или организация, которые возьмут на себя обязательства погасить за вас кредит при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Остается залог, причем в сумме не меньшей стоимости кредита. На эту роль лучше всего подходит сам автомобиль – не требуется делать дополнительных экспертиз и подтверждать законность владения предметом залога.

Однако машину легко разбить, в результате чего она потеряет значительную часть стоимости. Кроме того, ее могут угнать. В этом случае банк может потерять свои деньги. Поэтому требование к покупателю застраховать автомобиль, как предмет залога, вполне логично и обоснованно. И сумма тем больше, чем статистически чаще разбивают или угоняют подобные машины.

Конечно, есть и другие параметры, которые влияют на стоимость каско:

  • количество водителей, допущенных к вождению автомобиля;
  • возраст покупателя – для лиц моложе 21 года и старше 65 лет цена выше, т.к. их платежеспособность вызывает меньше доверия;
  • стаж вождения;
  • возраст автомобиля – чем старше, тем дороже;
  • количество ДТП с участием покупателя в прошлом.

Требования по каско:

  • иностранная машина не должна быть старше 10 лет;
  • отечественная машина не должна быть старше 7 лет.

Если оформлять автокредит по каско не хочется, а новый автомобиль успел стать заветной мечтой, не расстраивайтесь! Вовсе не обязательно соглашаться на невыгодные для вас условия. Все, что необходимо с вашей стороны, – выбрать модель новой машины и подобрать кредит без каско в Совкомбанке.

В чем преимущества каско

Главный минус каско – его стоимость. В среднем автовладельцы закрывают кредит за приобретенный автомобиль через 3 года, заплатив за это время страховой компании 20-25% от цены нового авто.

Каско может оказаться очень полезным:

  1. гарантирует, что вы не останетесь без машины;
  2. освобождает вас от необходимости судебных тяжб со страховой компанией виновника ДТП (если это не вы);
  3. значительно облегчает процедуру оформления мелких ДТП (часто для замены разбитого стекла или фары вам не придется предъявлять какие-либо документы);
  4. гарантирует, что бесплатно ремонтировать автомобиль будут грамотные мастера в специализированном автосервисе.

А можно ли сделать каско дешевле

Существуют различные способы снизить стоимость каско.

  1. Оформить франшизу – страховая компания предоставляет значительную скидку (до 50%). Однако будьте готовы к тому, чтобы выплатить ее в случае наступления страхового случая.
  2. Инновационным способом страхования можно считать «киберкаско» – специальную программу от Совкомбанка, которая позволяет уменьшить стоимость страхования (скидка до 70%) в зависимости от годового пробега автомобиля определенной марки. Особенно удобно то, что с помощью мобильного приложения банка можно докупать недостающие километры.
  3. Попросите сотрудника банка не включать каско в стоимость кредита и оплатите его отдельно, чтобы не платить дополнительные проценты за страховку.
  4. Самостоятельно выберите страховую компанию – оформить полис у представителей страховщиков, расположившихся в автосалоне, обойдется дороже.

Как избежать каско при автокредите

Если все же вы твердо решили отказаться от навязанной страховки, то выход есть.

Некоторые банки идут навстречу своим клиентам и выдают автокредиты без дополнительной страховки. Однако в этом случае условия кредитования будут для вас хуже – кредитная организация постарается окупить возросшие риски.

  • процентная ставка по кредиту будет выше;
  • банк может уменьшить сроки возврата, а значит, ежемесячный платеж станет больше;
  • увеличится первоначальный взнос за авто;
  • банк может предъявить комиссию за оказанную услугу.
Читать еще:  Такси или собственный автомобиль: какой способ передвижения дешевле

Часто банки не афишируют такие возможности вовсе, но если вы зададите кредитному специалисту вопрос, он объяснит вам условия отказа от каско.

Будьте готовы к тому, что такая программа может в конечном итоге (после подробного подсчета) оказаться почти такой же дорогой, как и при оформлении каско. Однако во втором случае вы получаете финансовую защиту от рисков.

Предложите в залог другую материальную ценность

Это может быть недвижимость, другой транспорт, ценные бумаги или дорогое ювелирное изделие. Разумеется, их рыночная стоимость должна превышать стоимость автокредита. При этом может возникнуть ряд трудностей:

  • потребуется доказать неоспоримость владения материальной ценностью (к примеру, что никто другой не претендует на нее (или ее часть) по праву наследования);
  • ценность может оказаться неликвидной – то есть несмотря на большую стоимость, продать ее может быть очень трудно из-за отсутствия покупателей (речь может идти об антикварной ценности или неликвидных ценных бумагах);
  • недвижимость может быть обременена, а значит, банк не сможет ее быстро реализовать (например, если в квартире прописаны малолетние дети).

Возьмите потребительский кредит

Наверное, это самый простой (но не самый дешевый) способ избежать каско – оформить потребительский кредит.

Чаще всего процентная ставка по такому кредиту выше. Также может потребоваться большее количество документов для подтверждения платежеспособности.

При грамотном подходе вы можете снизить расходы на страхование своего «железного коня», вплоть до полного отказа от каско. Однако взвесьте сначала все за и против.

На что навязывают страховку? На что навязывают страховку во время покупки полиса.

Зачем навязывают лишнюю страховку?

Сфера страхования сегодня — крайне конкурентный рынок. Компании, плюсом к полису обязательного страхования или при оформлении кредитов, умудряются навязывать ненужные продукты. Чтобы понимать, от какой страховки вы можете отказываться, нужно знать основные законодательные акты, ваши права и обязанности. Поэтому поговорим, когда продажа дополнительных страховых продуктов — правомерна, а когда нет?

Где чаще всего навязывают страховку?

Лишние услуги могут навязывать где угодно: при оформлении автокредита, потребительского или ипотечного кредита, страховки ОСАГО. Именно поэтому многие предпочитают оформлять страховку онлайн. Быстро и без навязанных дополнительных продуктов. Это хороший способ сохранить деньги и время.

Возьмем самый распространенный случай — оформление полиса ОСАГО. В России страховка ОСАГО является обязательной для любого водителя. Автовладелец рано или поздно обратится в страховую компанию для ее оформления. Вот тут агенты и получают возможность навязывать ненужные страховые полисы или услуги. Часто в комплект к ОСАГО предлагают купить страховку квартиры, страховку от несчастного случая и т.д.

Иногда даже отказывают в оформлении ОСАГО, предлагая для оформления только комплекс продуктов. А если клиент не соглашается, сотрудник компании ссылается на неисправность техники и просто не оформляет ОСАГО. Клиент обходит несколько компаний, условия оказываются везде похожими, и по итогу соглашается на приобретение ненужной страховки только для того, чтобы оформить полис обязательного страхования.

Часто с навязыванием ненужных услуг сталкиваются и при оформлении потребительского кредита, ипотеки или автокредита. Банк может предлагать страховку от потери работы, страхование жизни и здоровья и т.д. Оформление этих страховок никак не регламентируется законом. Нигде не прописано, что человек, который берет машину в кредит, должен обязательно застраховать свою жизнь. Но банк часто ставит клиента в безвыходную ситуацию, когда предлагает оформить страховку жизни, а если человек отказывается, повышает ему ставку по кредиту. Вроде и не навязывает, но и отказаться не дает! Порой несложно посчитать, что без страховки получение кредита с более высоким с процентом оказывается выгоднее, чем платить за страховой полис. Особенно часто это бывает при покупке авто в кредит.

Оформление страхового полиса при получении кредита не является обязательным, исключение с ипотекой. Ипотечный договор подразумевает страхование имущества в обязательном порядке. Ведь это залоговая недвижимость. Таким образом банк страхует себя от недополучения прибыли от клиента.

Когда действия неправомерные?

Под контролем ЦБРФ находятся страховые компании и коммерческие банки. Деятельность ЦБ регулируется законом, а отношения между СК/банками и клиентами — договором (страховым или кредитным).

Приобретение страховки регламентируется законом «О защите прав потребителей». Например, покупка обязательного полиса ОСАГО не подразумевает оформление КАСКО. Действие можно расценить как неправомерное, если страховая компания выставляет условие покупки одного полиса приобретением другого продукта. Если с таким столкнулись, то смело можно идти с жалобой в ЦБ.

Страховые компании могут видоизменять договор и вносить условия обязательного дополнительного страхования. Подобная практика незаконна. Так как есть всего два вида страховки, которые являются обязательными на законодательном уровне: страхование ответственности перед третьими лицами на дороге (полис ОСАГО), страхование залогового имущества (если речь про ипотеку). Перед тем, как поставить подпись, внимательно читайте договор. Подписавшись под документом, вы соглашаетесь с условиями СК, а значит несете соответствующие обязательства перед страховой компанией или банком.

По закону также не имеют право навязывать дополнительные услуги при получении кредита. Если речь про ипотечный договор, то оформление страховки может требовать банк по закону (935 статья ГК РФ и 31 статья из закона «Об ипотеке»). Это единственное исключение.

Когда можно вернуть деньги за страховку либо отказаться от нее?

Отказываться от добровольной страховки у клиента есть полное право. Об этом говориться в законе «О защите прав потребителей». Для отказа необходимо подать заявление в страховую компанию и предоставить необходимый пакет документов. На это у клиента есть 14 дней после заключения договора.

Это актуально, если вам оформили доп страховой полис, пока вы оформляли ОСАГО. Но не совсем актуально, если вы оформили кредит и решили отказаться от страховки жизни или от полиса от несчастного случая. Дело в том, что многие банки сегодня прописывают в договоре пункт: в случае отказа от страховки, банк расценивает это как новые вводные данные по условиям, а значит может либо повысить процент по кредиту, либо потребовать досрочное его погашение. Последнее возможно, если вы отказались от страховки, а банк не уведомили об этом.

Но можно спокойно потребовать вернуть страховую премию, если вы закрыли кредит досрочно, а страховка еще продолжает действовать. Страховая рассчитывает сумму, исходя из оставшегося срока действия полиса. Обычно деньги возвращают в течении 10-ти рабочих дней. Иногда СК/банки затягивают платежи, что является нарушением условий договора с их стороны.

В любом случае, если вы сталкиваетесь с неправомерными действиями банка или страховой компании, то всегда можно обратиться в высшие инстанции с жалобой. В ЦБ, Роспотребнадзор или в суд.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector